四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”

四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”

■廖木兴/制图

四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”

部分互联网机构信用卡还款收取手续费情况

  四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”

  继微信、支付宝还信用卡收费后,京东金融、度小满金融也先后宣布将开启收费模式。近日,京东金融发布通知称,从9月1日开始,同一用户每月最高可享有1万元的免费还款额度,超过1万元的部分收取0.15%的服务费。 度小满金融也在近日公告称,从8月29日起,每笔信用卡还款将额外收取实际还款金额的0.1%作为手续费。至此,四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”。不过,随着支付机构还款银行的通道费上涨,未来用户的“免费午餐”也将越来越少。

  ■新快报记者 许莉芸

  补贴过多 巨头也“吃不消”了

  新快报记者发现,越来越多平台开始收取信用卡还款手续费。苏宁金融从8月1日起,每个用户享有1万元免费还款额度,每月累计还款金额1万到5万之间收取0.08%手续费,超过5万元则收取0.2%手续费。

  过去几年,用户习惯于通过互联网金融平台上的信用卡还款功能还款。然而实际上,当用户通过支付机构发起从“银行卡-信用卡”的还款行为时,每一笔还款都需要支付相应的通道费给银行。

  随着移动支付还款的普及,越来越多的用户选择通过互联网金融平台给信用卡还款。仅以微信支付为例,微信每年所承担的信用卡还款金额可能就超过万亿元,以此计算,微信可能每年都要交给银行几十亿的通道费用。如此庞大用户基数背后所带来的补贴成本压力可想而知。“以往这一笔费用都是由平台来‘代付’,所以很多用户以为这项功能是免费的,但实际上并不是,由于综合经营成本上升等因素的影响,巨头们也没办法继续补贴了。”某支付机构人士对新快报记者说。去年7月份,微信发布公告要对所有信用卡还款进行收费时,提出的理由是“因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。”

  不过,各家平台之所以愿意承担信用卡还款的成本,利用免费政策留存用户,除了获取用户、提高用户粘性外,更大的原因在于提升其他业务的消费,如理财、借贷、分期等业务,围绕这些用户赚钱,增加新的赢利点。

  通道费持续上涨

  “断直连”和备付金集中存管,也对支付机构产生较大影响。“在网联诞生之前,第三方支付都是走代扣通道的。网联成立之后,监管要求第三方支付公司不得与银行直连,都必须接入网联等清算组织,代扣通道由此关闭。”有业内人士表示,在第三方支付机构没接入网联之前,代扣通道的成本很低,“我们也愿意去做这种用户补贴,但接入协议支付之后通道成本就上涨了。”一位上海第三方支付机构相关负责人曾对媒体表示,不过对于成本具体上涨了多少,该人士不愿意透露。

  第三方支付机构备付金的集中存管,让支付机构失去了和银行就利息收入和通道费率等问题谈判的“筹码”。 以前支付机构具有备付金存款优势,不仅可以获得利息收入,还可以就渠道费用与银行讨价还价,获取更优惠的费率,备付金集中存管后,银行失去了备付金存款,也就没有动力在手续费上让步。

  如去年11月,微信支付与民生银行因为提现手续费调价还引发了一场“口水仗”。微信支付去年11月18日发布一则公告称,由于民生银行快捷支付手续费收费较高,基于成本压力,从微信零钱提现或转账到民生银行卡需要在服务费0.1%的基础上加收0.05%。随后,民生银行于11月23日发布了一份针对此次调整的回应声明称,“我行自与财付通合作快捷支付业务以来,未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。”实际上就是微信支付与民生银行在通道费上涨一事的博弈。

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